预防在线欺诈：确保电子商务安全的 5 个技巧

对于任何电子商务而言，预防在线欺诈都变得越来越重要。意大利是受在线欺诈影响最严重的国家之一，尽管这一趋势在全球范围内都在加剧。

随着跨境电子商务和在线交易的普遍增长，这一现象进一步加速。今天，我们想与 By Go Global Ecommerce 的合作伙伴一起，通过这篇关于确保电子商务安全的 5 个技巧的优秀文章来回顾一下这个问题。

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不过，现在有很多工具可以用来保护自己和应对可能出现的新情况。因此，对于商家而言，除了要应对欺诈带来的经济损失外，还可能面临形象受损的风险，因此了解可能遇到的风险至关重要。这样，他们不仅可以对采取适当应对措施所需的资源进行最佳评估，最重要的是，还可以评估应采用哪些预防工具来避免在线欺诈。

Go Global Ecommerce的运营经理 Peter Keegan 说，与时俱进是至关重要的，因为 "如果你总是试图抢在欺诈者的前面，反过来，他们也总是在寻找新的方法来躲过防范措施。即使没有针对每种风险的百分之百万无一失的解决方案，但这并不意味着不可能或没有必要保护自己。

网络欺诈：如何以及为什么？

意大利邮政警察局的最新报告显示，网络欺诈案增加了 27%，仅 2020 年就有 21 800 多起。这一趋势不仅令意大利担忧。例如，在美国，根据一些网络欺诈报告的计算，同期的损失估计高达 400 亿美元。

此外，到 2023 年，全球在线交易预计将增长 15%左右，因此，在线零售欺诈也会相应增加。另一方面，根据各种估计，2022 年的在线销售额将占总额的 17%左右。

要充分了解商家所面临的情况（在处理跨境交易时更为复杂），就必须牢记可能影响电子商务活动的各种欺诈类型。随着市场的变化，欺诈者的作案条件也在发生变化。

1.无现金卡：这是指使用他人信用卡或借记卡信息进行网上购物的欺诈行为。银行卡数据很脆弱，即使没有实体卡，或不知情的受害者无意中提供的数据，也可能被骗取。

2.账户接管（ATO）：这是一种在线身份盗窃。欺诈者能够进入受害者的账户，并利用其进行购物或其他交易。一种常见的代表性案例是 "网络钓鱼"，受害者通过链接进入虚假但可信的银行网站或类似服务，从而上当受骗，分享自己的凭据。这是迄今为止增长曲线最陡峭的在线诈骗：所有在线诈骗中约有 30% 属于此类。

3.退款：也称为 "友好欺诈"，是指买家在交易后要求银行卡公司退款，谎称他们没有正确收到所支付的产品。

4.附属关系：Cookie stuffing 和 typosquatting 是联盟关系中最常见的两种扭曲行为。这是指商家同意向第三方支付佣金，以换取他们的推荐服务，从而将网络流量引向商店的网站。在这种情况下，通过在商家网站上产生虚假活动来获利，然后再支付佣金，而没有获得任何实际利益。

5.三角法：在这种情况下，会创建一个虚假网站或真实网站的复制品，以低价吸引消费者，可能是知名或昂贵的品牌产品。其目的是窃取受害者输入的银行卡信息，让受害者以为他们只是在购物。

6.增值税欺诈或在线增值税欺诈：其最复杂的形式也称为 "旋转木马欺诈"，包括在不同欧盟国家的公司之间进行一系列虚假交易（有时通过被称为 "cartiere "的中介公司进行），这些公司存在的唯一目的就是开具发票，目的是获得相应的增值税减免。不同欧洲国家之间的 B2B 交易不需要缴纳增值税，只有在产品消费地或国界内的 B2B 交易中才需要缴纳增值税。市场可能在不知情的情况下成为这一计划的受害者。

如何防止网络欺诈？

欺诈是所有商家都面临的风险，不容小觑：欺诈会导致退款、法律费用和 IT 安全投资等方面的成本。同时，消费者往往会将负面体验与零售商联系在一起，即使零售商并不直接负责。

Go Global Ecommerce 的运营经理 Peter Keegan 解释说："当欺诈发生时，它发生在你的商店里，用的是你的商品，所以你是被它玷污的那个人"。这就是为什么了解如何举报网络欺诈以及如何举报网络欺诈行为非常重要。我们向基根请教了一些小窍门，以便您掌握防止网络欺诈所需的所有工具。

实施金融保护系统：如果商家接受了通过 3D 安全（3DS）协议验证的付款，退款责任就会从商家转移到发卡机构，这就是 "责任转移"。因此，"强客户身份验证"（SCA）和 3DS 协议可以减轻商家因欺诈而遭受经济损失的风险，为此，您需要确保您 "符合 SCA 标准，这意味着您必须能够接受所有版本的 3DS 协议，您的电子商务完全能够处理 "强客户身份验证 "或双因素身份验证"。

彼得-基根解释说："商家面临的主要风险与其说是财务责任，不如说是客户、支付和信用卡处理商的声誉受损。当发卡行开始调查欺诈行为，并可能不止一次地发现某个商户的名字时，该商户就成了问题所在，因为欺诈行为就是在那里发生的。

发卡机构可以承担经济负担，但不承担道义责任。这就是当今的核心问题：针对你的欺诈行为越多，你以后在授权支付方面就会遇到越多的困难。你们需要保护自己的形象"。

查看数据：要防止网上支付欺诈，"数据是关键"。您需要查找数据中的不一致之处。例如，可以检查付款人是否与发卡国来自同一个国家。千万不要忽视这些安全措施。此外，以 PayPal 付款为例，您应确保这是一个经过验证的账户，地址也经过验证，等等。

依靠创新：自动化系统也可用于此目的。其中一个例子是 AOM 系统，"这是一项每 10 分钟运行一次的定时服务。每个商店都可以设定自己的基本流程，在欺诈控制方面，可以设置过滤器，例如，如果有付款失败的尝试，订单就不会被处理。有许多过滤器可供选择，从地址检查到用户历史记录。

确定风险阈值： "零售商应确定自己的舒适区。许多零售商会设定一个消费限额，如果达到了这个限额，他们就会进行更详细的检查。一个常见的错误是，当收到一大笔钱时，由于兴奋而无法进行基本的检查。你必须记住，你永远不知道对方是谁"。

创新和知识，最佳选择

如今，网上欺诈与 "非现卡"（基本上只需要卡号）的关系越来越小，而与盗用账户的关系越来越大。这种变化需要商家给予更多关注，因为在欧洲数字支付指令提供的金融保护下，商家可能会忽视标准控制措施。

与 Go Global Ecommerce 这样的公司合作，可以成为企业发展道路上的转折点，因为 Go Global Ecommerce 拥有一支在跨境电子商务方面经验丰富的国际团队。

事实上，数据分析以及 Go Global Ecommerce 提供的法律和后勤支持是立即发现和制止欺诈行为的主要资源，从而保障了企业在银行用来对企业进行分类的风险指数中的地位。我们的目标是利用数据分析提供的可能性，从微观和宏观两个层面不断调整预防措施，以适应形势的变化。创新和知识帮助您在与欺诈者的竞争中获胜。

如果您想进一步了解如何防止网络欺诈，请访问 Go Global Ecommerce ！