2025 年德国电子商务支付格局

2025 年 8 月 1 日作者

德国仍然是欧洲最大的电子商务市场，预计到 2025 年将达到约 1,160 亿欧元。因此，我们想回顾一下目前德国的电子商务支付方式。

德国购物者在进行在线支付时希望获得灵活性、信任和熟悉感，因此商家必须提供多种支付方式，以减少购物车放弃率并提高转化率。

根据 EHI 零售研究所和 Statista 2023-24 年的数据，德国最常用的支付方式是

德国电子商务的主要支付方式

PayPal 凭借其便利性、强大的买家保护和广泛的接受度成为德国领先的在线支付方式。2025 年，PayPal 在德国为 iPhone 用户推出了 "点击支付"（tap-to-pay）功能，通过 NFC 终端的非接触式支付增强了店内体验。

包括 Apple Pay 和 Google Pay 在内的移动钱包正受到越来越多人的青睐，尤其是年轻消费者。2025 年的趋势强调无摩擦结账、令牌化和安全认证，这使得数字钱包成为现代支付基础设施的重要组成部分。

德国消费者更倾向于现在购买，之后通过发票付款，这仍然是最值得信赖和最常用的方法之一。买方先收到货物，然后在固定的时间窗口内付款。

虽然这种方法可以建立信任并提高转换率，但它会使商家面临信用风险和管理费用。许多企业通过使用第三方提供商来管理发票开具、信用检查和收款，从而减轻了这种风险。

SEPA 直接借记使商家能够在获得授权后自动从客户的银行账户中提取资金。对于企业来说，这是一种经济有效的选择，在老年消费者中仍然很受欢迎。

SEPA 直接借记虽然效率很高，但也存在因资金不足或授权撤销而导致交易失败的风险。尽管如此，它仍然是订阅和会员资格的首选经常性支付方式。

根据不同的数据来源，卡支付（包括维萨卡、万事达卡等）占在线支付的 11% 到 28%。银行卡具有速度快、安全、国际通用等特点，是跨境交易的必备工具。

尽管信用卡好处多多，但与其他市场相比，德国消费者历来不太依赖信用卡。借记卡更为普遍，而 Girocard 和 Maestro 的兴起则增加了信用卡的复杂性。

以银行为基础的方法，如 SEPA 转账、Girocard 和 Paydirekt 等，虽然作用较小，但仍然很重要。这些服务提供与银行账户直接关联的安全交易，通常为具有安全意识的购物者所使用。

Paydirekt 是德国银行支持的一项服务，它结合了 Giropay 和 Girocard 的特点，不断发展。然而，它们在国际上的使用范围有限，消费者对其熟悉程度较低，这可能会限制其更广泛的应用。

Klarna 是德国最受欢迎的 BNPL 提供商之一，提供分期付款和延迟开票选项。BNPL 服务大受欢迎，尤其是在重视灵活性的年轻购物者中。

虽然 Klarna 和类似服务与基于发票的模式重叠，但它们通过更顺畅的结账、即时审批和移动优先设计提升了体验。由于费用、风险分担和集成要求等原因，商家必须仔细评估 BNPL 合作伙伴。

Wero 是欧洲支付倡议（EPI）推出的新欧洲钱包。Wero 最初于 2024 年在德国、法国和比利时推出，用于点对点支付，从 2025 年夏季起将在德国实现在线和移动商务支付。

EPI 合作伙伴包括主要银行和支付服务提供商，如 Nexi、Worldline、Unzer、Nuvei 和 Revolut。商户应关注 Wero 的采用情况，并考虑尽早整合，以获得竞争优势。

提供正确的支付方式对转化率至关重要。如果无法使用首选支付方式，高达 82% 的德国购物者会放弃购物。提供包括贝宝（PayPal）、发票、直接借记、银行卡和 Wero 等本地支付方式在内的多种支付方式，可确保更好地覆盖不同人群。

随着智能手机普及率的提高和移动优先的消费行为，支付方式必须支持快速、安全和移动友好的体验。生物识别验证、NFC 非接触式支付和一键结账等功能已成为人们的标准期望。

在德国经营的商家应密切关注 PSD3、EPI 和不断发展的客户身份验证 (SCA) 规则等发展动态。Wero 等欧洲本土支付基础设施的出现，是减少对美国平台的依赖、与欧盟数据和支付主权目标保持一致的信号。