Das britische Fintech-Unternehmen Kord hat im Rahmen einer Serie-A-Finanzierungsrunde 6,4 Millionen Pfund aufgebracht, um seine Plattform für die Kunden-Onboarding-Prozesse, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Zahlungsabwicklung auszubauen.
Die Finanzierungsrunde wurde von Guinness Ventures angeführt, unter Beteiligung von Beringea, SFC Capital und Angel-Investoren. Mit dieser Investition beläuft sich das Gesamtfinanzierungsvolumen von Kord seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2020 auf rund 9 Millionen Pfund.
Kord plant, das neue Kapital zur Erweiterung seines Teams, zur Beschleunigung der Produktentwicklung und zur Gewinnung weiterer Kunden in den Bereichen Immobilien, Recht und Finanzdienstleistungen einzusetzen.
Das Unternehmen geht ein seit langem bestehendes Problem in regulierten Branchen an: Unternehmen nutzen häufig mehrere voneinander getrennte Systeme, um Kunden zu verifizieren, Geldwäscheprüfungen durchzuführen, Dokumente zu verwalten und Zahlungen abzuwickeln. Kord hat sich zum Ziel gesetzt, diese Prozesse auf einer einzigen Plattform zusammenzuführen.
Kord ist ein in London ansässiges Fintech-Infrastrukturunternehmen, das von CEO James Owusu gegründet wurde. Es agiert als Business-to-Business-Marke von Checkboard Limited.
Die Plattform richtet sich an regulierte Unternehmen wie Immobilienmakler, Anwaltskanzleien, Grundstücksübertragungsdienstleister, Kreditgeber und Makler.
Kord vereint mehrere Dienstleistungen, die Unternehmen bisher üblicherweise von verschiedenen Anbietern bezogen haben, darunter:
Das Hauptziel des Unternehmens ist es, Kundenidentität, Compliance-Informationen und Zahlungsvorgänge in einem einzigen Workflow zu integrieren.
Dadurch lassen sich doppelte Verwaltungsaufwände reduzieren und Unternehmen erhalten einen klareren Überblick darüber, wer der Kunde ist, woher die Gelder stammen und wie die Transaktion abgewickelt wurde.
Kord beabsichtigt, die Mittel aus der Serie-A-Finanzierungsrunde zur Stärkung seiner Technologie und zur Expansion in regulierte Branchen zu nutzen. Viele Unternehmen nutzen nach wie vor einen Anbieter für die Identitätsprüfung, einen anderen für Compliance-Prüfungen, eine separate Plattform für Dokumente und einen externen Zahlungsdienstleister.
Dieser fragmentierte Ansatz kann zu Verzögerungen führen, die Kosten erhöhen und die Überwachung erschweren. Außerdem müssen Kunden möglicherweise dieselben Informationen mehrmals vorlegen, wenn sie zwischen Immobilienmaklern, Hypothekenanbietern, Grundstücksübertragungsfachleuten und Anwaltskanzleien wechseln.
Kord will diesen fragmentierten Prozess durch ein besser koordiniertes digitales Transaktionssystem ersetzen. Anstatt lediglich ein Tool zur Identitätsprüfung anzubieten, entwickelt das Unternehmen eine Infrastruktur, die die Kundenakquise, Compliance-Entscheidungen und den Geldtransfer miteinander verknüpft.
Einer der zentralen Ansätze von Kord ist, dass die Kundenidentität und die Zahlungsaktivitäten nicht getrennt voneinander behandelt werden sollten. Ein Unternehmen kann einen Kunden zwar während des Onboardings erfolgreich verifizieren, nutzt aber möglicherweise eine andere Plattform, um Gelder entgegenzunehmen oder auszuzahlen.
Wenn diese Systeme voneinander getrennt sind, kann es schwierig sein, einen vollständigen Überblick über die Transaktion zu behalten. Mit Kord können Unternehmen Kundeninformationen erfassen, Ausweisdokumente überprüfen, Compliance-Prüfungen durchführen, die Herkunft der Gelder überprüfen und Zahlungen in derselben Umgebung verwalten.
Das Unternehmen bietet zudem digitale Geldbörsen und Kundengeldkonten für regulierte Organisationen an. Dieses integrierte Modell soll einen lückenloseren Prüfpfad schaffen und den manuellen Aufwand reduzieren. Es kann Unternehmen zudem dabei helfen, Unstimmigkeiten zwischen der Person, die den Onboarding-Prozess durchführt, und der Person oder Organisation, die das Geld überweist, zu erkennen.
Betrugsprävention ist ein wichtiger Bestandteil des Angebots von Kord.
Generative KI hat die Erstellung gefälschter Dokumente, falscher Bilder und überzeugender digitaler Identitäten vereinfacht. Regulierte Unternehmen müssen daher Kundeninformationen mit mehreren Datenquellen abgleichen.
Laut Kord unterstützt die API-basierte Plattform Unternehmen dabei, Identitätsdaten zu überprüfen und verdächtige Unstimmigkeiten aufzudecken.
Das Unternehmen beschreibt seine Zahlungsinfrastruktur als eine geschlossene Umgebung, in der Identitätsdaten, Compliance-Daten und Zahlungsvorgänge miteinander verknüpft bleiben.
Dieser Ansatz zielt darauf ab, Risiken wie Identitätsbetrug, Zahlungsumleitung und Kontosubstitution bei Transaktionen mit hohem Wert zu reduzieren.
Für regulierte Unternehmen könnte die Möglichkeit, eine verifizierte Identität direkt mit Geldtransfers zu verknüpfen, angesichts immer raffinierterer digitaler Betrugsmethoden zunehmend an Bedeutung gewinnen.
Der Immobiliensektor ist einer der Hauptzielmärkte von Kord. Beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie sind mehrere Parteien beteiligt, darunter Käufer, Verkäufer, Immobilienmakler, Kreditgeber, Rechtsanwälte und Grundstücksübertragungsspezialisten.
Verschiedene Organisationen müssen unter Umständen ihre eigenen Identitäts-, Compliance- und Herkunftsprüfungen durchführen. Dies kann zu Doppelarbeit und längeren Transaktionszeiten führen. Kord möchte, dass Unternehmen die Identitätsprüfung, die Überprüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Dokumentenerfassung und den Zahlungsverkehr über ein besser koordiniertes System abwickeln können.
Die Reduzierung administrativer Reibungsverluste könnte dazu beitragen, Transaktionen zu beschleunigen und das Risiko von Verzögerungen aufgrund fehlender oder doppelter Unterlagen zu verringern. Allerdings kann Kord nicht alle Ursachen für gescheiterte Immobilientransaktionen beseitigen. Finanzierungsprobleme, Unterbrechungen in der Kette, Gutachtenergebnisse und sich ändernde Kundenumstände spielen ebenfalls eine wichtige Rolle.
Der Vorteil liegt in der Vereinfachung der Compliance- und Zahlungsphasen.
Anwaltskanzleien und Immobilienrechtsexperten stellen ein weiteres wichtiges Marktsegment dar, da sie häufig große Summen an Kundengeldern verwalten. Diese Unternehmen müssen die Identität ihrer Kunden überprüfen, Sanktionslisten abgleichen, die Herkunft der Gelder feststellen und Aufzeichnungen über die durchgeführten Prüfungen führen.
Kord verbindet diese Compliance-Funktionen mit der Zahlungsabwicklung und Kundengeldkonten. Die Plattform ist darauf ausgelegt, einen übersichtlichen Nachweis darüber zu erstellen, wie Gelder eingegangen sind, verwahrt wurden und transferiert wurden.
Dies ist wichtig, da Compliance mehr umfasst als nur die Durchführung einer Überprüfung. Ein reguliertes Unternehmen muss unter Umständen nachweisen, welche Dokumente geprüft wurden, wann die Prüfung stattfand, welche Risiken identifiziert wurden und warum eine Transaktion genehmigt wurde. Kord hat sich zum Ziel gesetzt, diese Informationen in einem revisionssicheren Protokoll zu bündeln.
Die Finanzierung von Kord spiegelt das allgemeine Interesse der Investoren an Fintech-Unternehmen wider, die Infrastruktur für regulierte Branchen bereitstellen.
Investitionen verlagern sich zunehmend weg von Anwendungen im Privatkundengeschäft hin zu Business-to-Business-Dienstleistungen wie beispielsweise:
Diese Dienstleistungen gewinnen zunehmend an Bedeutung, da traditionell papierbasierte Branchen digitale Prozesse einführen.
Die Immobilien- und Rechtsbranche stützt sich nach wie vor stark auf E-Mails, PDF-Dokumente, manuelle Überprüfungen, Banküberweisungen und nicht miteinander vernetzte Software. Kord setzt darauf, dass Unternehmen zunehmend integrierte Plattformen bevorzugen werden, anstatt mehrere separate Tools anzuschaffen.
Kord beschreibt seine Technologie als modular, sodass Kunden einzelne Dienste nutzen oder mehrere Funktionen kombinieren können. Ein Unternehmen könnte Kord beispielsweise ausschließlich für die Identitätsprüfung oder die Herkunftsprüfung von Geldern nutzen und dabei seine bestehende Zahlungsplattform beibehalten.
Ein weiterer Kunde könnte das gesamte System für die Kundenanmeldung, Compliance, Kundenkonten und Zahlungen nutzen. Diese Flexibilität könnte Kord dabei helfen, Branchen mit unterschiedlichen Anforderungen zu bedienen.
Ein Immobilienmakler legt möglicherweise den Schwerpunkt auf Identitätsprüfungen und die Überprüfung der Herkunft von Geldern, während eine Anwaltskanzlei detaillierte Compliance-Aufzeichnungen und Dienstleistungen im Zusammenhang mit Kundengeldern benötigt. Kord bietet zudem eine API-basierte Integration an, wodurch sich die Technologie des Unternehmens in bestehende Kundenmanagement-, Buchhaltungs- und Fallmanagementsysteme einbinden lässt.
Im Anschluss an die Serie-A-Finanzierungsrunde wird sich Kord auf die Produktentwicklung, die Personalbeschaffung und die Kundenakquise konzentrieren. Die größte Herausforderung wird darin bestehen, zu beweisen, dass die Plattform in verschiedenen regulierten Branchen skalierbar ist und dabei dennoch einfach zu bedienen bleibt.
Auch die Integration wird von entscheidender Bedeutung sein. Anwaltskanzleien, Finanzdienstleister und Immobilienunternehmen sind bereits auf Spezialsoftware angewiesen. Die Fähigkeit von Kord, sich mit diesen Systemen zu verbinden, könnte darüber entscheiden, wie schnell Kunden die Plattform annehmen.
Das Unternehmen expandiert in einer Zeit, in der regulierte Unternehmen zwei gegensätzlichen Anforderungen ausgesetzt sind. Kunden erwarten schnellere und bequemere digitale Erlebnisse, während die Aufsichtsbehörden strengere Identitätsprüfungen, Betrugsbekämpfungsmaßnahmen und Aufzeichnungspflichten verlangen.
Kord versucht, beiden Anforderungen gerecht zu werden, indem es Compliance-Maßnahmen direkt in den Transaktionsprozess integriert.
Die Serie-A-Finanzierung von Kord in Höhe von 6,4 Millionen Pfund ist letztlich eine Investition in die digitale Vertrauensinfrastruktur.
Das Unternehmen versucht nicht, Compliance-Anforderungen bei regulierten Transaktionen abzuschaffen. Es möchte die Compliance besser vernetzen, effizienter gestalten und einfacher verwalten.
Durch die Zusammenführung von Identitätsprüfung, Geldwäschebekämpfung, Herkunftsprüfung von Geldern, Kundenkonten und Zahlungen behebt Kord eine strukturelle Schwachstelle in vielen regulierten Branchen.
Kundeninformationen und Kundengelder werden nach wie vor häufig über separate Systeme verwaltet.
Die neue Finanzierung verschafft Kord zusätzliche Ressourcen, um seine Plattform auszubauen und seine Position in den Bereichen Immobilien, Rechtsberatung und Finanzdienstleistungen zu stärken.
Da digitale Betrugsmethoden immer ausgefeilter werden und regulierte Branchen sich weiter modernisieren, könnten Plattformen, die Identitätsprüfung, Compliance und Zahlungsverkehr miteinander verbinden, zu einem zunehmend wichtigen Bestandteil des europäischen Fintech-Marktes werden.
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