No es ningún secreto que el comercio electrónico ha sido uno de los pocos ganadores de la pandemia de COVID-19. Además, las compras transfronterizas han disfrutado de un auge similar. Las ventas transfronterizas de comercio electrónico crecieron un 21% en 2020 en comparación con 2019. Además, el año pasado, el 55% de los compradores en línea realizaron una compra transfronteriza, según Forbes. Desde lujos hasta productos básicos cotidianos, los consumidores compran cada vez más en línea y desde el extranjero, y tanto para los comerciantes como para los procesadores de pagos. Esto ha aumentado la necesidad de sistemas fiables y sin fisuras para apoyar los pagos transfronterizos.
No se trata en absoluto de un problema a corto plazo. Se espera que la mayoría de los compradores que se pasaron a Internet durante el brote de COVID-19 sigan haciéndolo incluso después de que vuelva la normalidad. Esto hace que sea cada vez más probable que el comercio electrónico se convierta en la forma dominante de tipo de compra para muchos productos. Además, un porcentaje cada vez mayor será transfronterizo.
Cuando se trata de soluciones de comercio electrónico transfronterizo, no existe una solución única. Diferentes empresas tienen soluciones totalmente distintas para diferentes países y mercados. Aunque estas variaciones puedan parecer insignificantes, pueden tener profundas implicaciones para la satisfacción del cliente, la retención y el precio de compra. Con un comercio electrónico cada vez más dominante y unas compras transfronterizas cada vez más habituales en la vida de los consumidores, estos son los retos que los comerciantes tendrán que afrontar si quieren prosperar en la próxima década.
Los impuestos sobre las divisas no son en absoluto un fenómeno nuevo. Sin embargo, cabe señalar que la incertidumbre económica de la pandemia ha provocado un repunte en el número de países que gravan los pagos de divisas. Según la investigación de Forbes en FXC Intelligence, antes de 2020, ocho países aplicaban este tipo de impuestos, cifra que ha aumentado a 11. También ha sido relativamente habitual que los países con este tipo de impuestos en vigor los aumenten, como Argentina, que en septiembre de 2020 aumentó su impuesto PAIS del 30% al 35%. También ha sido relativamente habitual que los países que ya aplicaban este tipo de impuestos los aumenten, como Argentina, que en septiembre de 2020 incrementó su impuesto PAIS del 30% al 35%. Este tipo de impuestos son especialmente habituales en las economías emergentes, que sufrieron fuertes caídas de los tipos de cambio en los meses posteriores al brote de COVID-19.
En última instancia, sin embargo, es el consumidor quien soporta este coste adicional. A menudo sin que se le aclare lo que va a pagar realmente. Y en algunos casos, cuando llega el extracto bancario, esto puede suponer un shock significativo, ya que los impuestos y otros costes de las transacciones en divisas suponen en conjunto hasta el 40% del precio de compra. Por ello, para los emisores de tarjetas es importante ofrecer un desglose de los gastos en los extractos. Para los comerciantes también es importante ofrecer claridad y transparencia a los compradores transfronterizos sobre los impuestos que se les pueden cobrar.
Puede que los impuestos sólo afecten a los consumidores en algunos corredores, pero casi todas las compras transfronterizas de comercio electrónico se enfrentan al riesgo de otras formas de costes ocultos. Cuando un comprador realiza una compra transfronteriza, no sólo su banco y el banco del comerciante intervienen en la transacción. En su lugar, intervienen otros agentes. Dependiendo de cómo pague el comprador, puede tener que hacer frente a diferentes márgenes de cambio, que en última instancia aumentarán el precio total de la compra.
Dependiendo del lugar del mundo en el que se encuentre el comprador y del lugar desde el que compre, la cantidad que tendrá que pagar en costes adicionales puede variar drásticamente. Y aunque suele ser más barato pagar en la moneda nacional, no siempre es así.
Los comerciantes tienen grandes oportunidades de aumentar las conversiones y los ingresos. Es más probable que los consumidores abandonen su cesta si no pueden realizar la transacción en su moneda local. Sin embargo, al encargarse ellos mismos de la conversión de divisas, los comerciantes también pueden captar potencialmente una mayor parte de las comisiones. En lugar de transferirlas al emisor de la tarjeta.
No es de extrañar que haya diferencias significativas en la forma en que los principales comerciantes del mundo gestionan las transacciones transfronterizas, dependiendo de si la prioridad es la simplicidad, la elección del consumidor o el beneficio adicional para el comerciante. Las distintas empresas abordan la cuestión de qué moneda utilizar en puntos muy diferentes del proceso, con posibles variaciones drásticas para los consumidores.
En algunos casos, el comerciante decide la divisa para el consumidor. Ya sea utilizando por defecto la divisa del mercado o eligiendo una divisa en función de la ubicación del cliente. Este es actualmente el enfoque más común. Además, es el más extendido en los servicios de movilidad y entrega, la educación y el trabajo autónomo y en la industria tecnológica. Sin embargo, alrededor de un tercio de los comerciantes permiten al comprador elegir la divisa en la que desea comprar al principio del proceso. Y a menudo incluyen una comisión de conversión en el precio indicado.
Por último, algunas empresas adoptan una solución conocida como conversión en el último paso. Los compradores deciden en qué divisa quieren pagar al final del proceso de pago. Este enfoque tiene la ventaja de combinar la elección con la simplicidad. Sin embargo, las empresas pueden optar por una opción que, si bien es más rentable para el comerciante, resulta más cara para el consumidor. Independientemente de la opción que elija el comerciante, es fundamental ser transparente y abierto con el comprador.
Garantizar una buena experiencia de pago sin sorpresas es vital para atraer y retener a los clientes. Y, a medida que aumenta el número de clientes que compran en línea, esto puede marcar la diferencia entre una empresa líder del mercado y otra que se pone al día.
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