La empresa británica de tecnología financiera Kord ha recaudado 6,4 millones de libras esterlinas en una ronda de financiación de serie A para ampliar su plataforma de incorporación de clientes, cumplimiento normativo y procesamiento de pagos.
La ronda de financiación estuvo liderada por Guinness Ventures, con la participación de Beringea, SFC Capital e inversores ángeles. Esta inversión eleva la financiación total de Kord a aproximadamente 9 millones de libras esterlinas desde la fundación de la empresa en 2020.
Kord tiene previsto utilizar el nuevo capital para ampliar su equipo, acelerar el desarrollo de productos y atraer a más clientes de los sectores inmobiliario, jurídico y de servicios financieros.
La empresa aborda un problema persistente en los sectores regulados: las empresas suelen recurrir a varios sistemas inconexos para verificar a los clientes, realizar controles contra el blanqueo de capitales, gestionar documentos y procesar pagos. Kord pretende reunir todos esos procesos en una única plataforma.
Kord es una empresa de infraestructura fintech con sede en Londres, fundada por su director ejecutivo, James Owusu. Opera como la marca business-to-business de Checkboard Limited.
Su plataforma está diseñada para organizaciones reguladas, como agencias inmobiliarias, bufetes de abogados, gestores de transmisiones de propiedad, entidades crediticias y corredores.
Kord combina varios servicios que, tradicionalmente, las empresas solían obtener de distintos proveedores, entre los que se incluyen:
El principal objetivo de la empresa es integrar la identidad del cliente, la información sobre cumplimiento normativo y la actividad de pagos en un único flujo de trabajo.
Esto puede reducir la duplicación de tareas administrativas y proporcionar a las empresas un registro más claro de quién es el cliente, de dónde proceden los fondos y cómo se ha procesado la transacción.
Kord tiene la intención de utilizar la financiación de la Serie A para reforzar su tecnología y expandirse a sectores regulados. Muchas empresas siguen utilizando un proveedor para la verificación de identidad, otro para los controles de cumplimiento normativo, una plataforma independiente para los documentos y un servicio de pagos externo.
Este enfoque fragmentado puede provocar retrasos, aumentar los costes y dificultar la supervisión. Además, es posible que los clientes tengan que presentar la misma información varias veces al pasar de una agencia inmobiliaria a otra, de un proveedor hipotecario a otro, de un gestor de transmisiones de propiedad a otro y de un bufete de abogados a otro.
Kord quiere sustituir este proceso fragmentado por un sistema de transacciones digitales más coordinado. En lugar de ofrecer únicamente una herramienta de verificación de identidad, la empresa está desarrollando una infraestructura que conecte la incorporación de nuevos clientes, las decisiones de cumplimiento normativo y los movimientos de dinero.
Una de las ideas centrales de Kord es que la identidad del cliente y la actividad de pago no deben gestionarse por separado. Una empresa puede verificar con éxito la identidad de un cliente durante el proceso de alta, pero utilizar una plataforma diferente para recibir o distribuir fondos.
Cuando estos sistemas están desconectados entre sí, puede resultar difícil mantener una visión completa de la transacción. Kord permite a las empresas recopilar información de los clientes, verificar documentos de identidad, realizar comprobaciones de cumplimiento normativo, revisar el origen de los fondos y gestionar los pagos, todo ello en un mismo entorno.
La empresa también ofrece monederos digitales y cuentas de fondos de clientes para organizaciones reguladas. Este modelo integrado tiene como objetivo crear un registro de auditoría más sólido y reducir el trabajo manual. También puede ayudar a las empresas a identificar discrepancias entre la persona que completa el proceso de alta y la persona u organización que envía el dinero.
La prevención del fraude es una parte importante de la propuesta de Kord.
La IA generativa ha facilitado la creación de documentos manipulados, imágenes falsas e identidades digitales convincentes. Por ello, las empresas sujetas a regulación deben contrastar la información de los clientes con múltiples fuentes de datos.
Kord afirma que su plataforma basada en API ayuda a las empresas a verificar la información de identidad y a detectar discrepancias sospechosas.
La empresa describe su infraestructura de pagos como un entorno de circuito cerrado en el que la identidad, los datos de cumplimiento normativo y la actividad de pago permanecen conectados.
Este enfoque está diseñado para reducir riesgos como la suplantación de identidad, el desvío de pagos y la sustitución de cuentas durante transacciones de alto valor.
Para las empresas sujetas a regulación, la capacidad de vincular una identidad verificada directamente con los movimientos de dinero podría cobrar cada vez más importancia a medida que el fraude digital se vuelve más sofisticado.
El sector inmobiliario es uno de los principales mercados objetivo de Kord. La compra o venta de un inmueble implica a varias partes, entre ellas compradores, vendedores, agentes inmobiliarios, entidades crediticias, abogados y gestores de transmisiones de propiedad.
Es posible que las distintas organizaciones tengan que realizar sus propias comprobaciones de identidad, cumplimiento normativo y origen de los fondos. Esto puede dar lugar a duplicidades y a tiempos de transacción más largos. Kord quiere que las empresas realicen la verificación de identidad, los controles contra el blanqueo de capitales, la recopilación de documentos y los pagos a través de un sistema más coordinado.
Reducir las trabas administrativas podría contribuir a agilizar las transacciones y a reducir el riesgo de retrasos provocados por la falta de documentación o por la presentación de documentos duplicados. Sin embargo, Kord no puede eliminar todas las causas de los fracasos en las transacciones inmobiliarias. Los problemas de financiación, las cadenas de compraventa interrumpidas, los resultados de las tasaciones y los cambios en la situación de los clientes también desempeñan un papel importante.
Su valor reside en la simplificación de las fases de cumplimiento normativo y de pago.
Los bufetes de abogados y los gestores inmobiliarios constituyen otro segmento de mercado importante, ya que con frecuencia manejan grandes sumas de dinero de sus clientes. Estas empresas deben verificar la identidad de los clientes, comprobar si están sujetos a sanciones, determinar el origen de los fondos y mantener registros de las comprobaciones que realizan.
Kord combina estas funciones de cumplimiento normativo con la gestión de pagos y las cuentas de fondos de clientes. La plataforma está diseñada para crear un registro claro de cómo se recibieron, retuvieron y transfirieron los fondos.
Esto es importante porque el cumplimiento normativo implica mucho más que realizar una simple comprobación. Una empresa sujeta a regulación puede tener que demostrar qué documentos se revisaron, cuándo se llevó a cabo la revisión, qué riesgos se identificaron y por qué se aprobó una transacción. Kord tiene como objetivo centralizar esa información en un registro listo para ser auditado.
La ronda de financiación de Kord refleja el creciente interés de los inversores por las empresas de tecnología financiera que proporcionan infraestructura a sectores regulados.
La inversión se está desplazando cada vez más de las aplicaciones de banca minorista hacia servicios entre empresas, tales como:
Estos servicios están cobrando cada vez más importancia a medida que los sectores que tradicionalmente utilizaban el papel adoptan procesos digitales.
Los servicios inmobiliarios y jurídicos siguen dependiendo en gran medida del correo electrónico, los documentos PDF, las comprobaciones manuales, las transferencias bancarias y el software inconexo. Kord apuesta por que las empresas preferirán cada vez más las plataformas integradas en lugar de adquirir múltiples herramientas independientes.
Kord describe su tecnología como modular, lo que permite a los clientes adoptar servicios individuales o combinar varias funciones. Una empresa podría utilizar Kord únicamente para la verificación de identidad o la comprobación del origen de los fondos, al tiempo que mantiene su plataforma de pagos actual.
Otro cliente podría utilizar el sistema completo para la incorporación de clientes, el cumplimiento normativo, las cuentas de clientes y los pagos. Esta flexibilidad puede ayudar a Kord a prestar servicio a sectores con diferentes requisitos.
Una agencia inmobiliaria puede dar prioridad a las comprobaciones de identidad y a la verificación del origen de los fondos, mientras que un bufete de abogados puede requerir registros detallados de cumplimiento normativo y servicios de gestión del dinero de los clientes. Kord también ofrece integración basada en API, lo que permite que su tecnología se conecte con los sistemas existentes de gestión de clientes, contabilidad y gestión de expedientes.
Tras la ronda de financiación de la Serie A, Kord se centrará en el desarrollo de productos, la contratación de personal y la captación de clientes. Su principal reto será demostrar que la plataforma puede adaptarse a diferentes sectores regulados sin dejar de ser fácil de usar.
La integración también será fundamental. Los bufetes de abogados, las empresas de servicios financieros y las empresas inmobiliarias ya dependen de software especializado. La capacidad de Kord para conectarse con esos sistemas podría determinar la rapidez con la que los clientes adopten su plataforma.
La empresa se está expandiendo en un momento en el que las empresas sujetas a regulación se enfrentan a dos presiones contrapuestas. Los clientes esperan experiencias digitales más rápidas y cómodas, mientras que los organismos reguladores exigen verificaciones de identidad más rigurosas, controles contra el fraude y un mejor mantenimiento de registros.
Kord pretende satisfacer ambas demandas integrando el cumplimiento normativo directamente en el proceso de transacción.
La ronda de financiación de serie A de Kord, por valor de 6,4 millones de libras, supone, en definitiva, una inversión en infraestructura de confianza digital.
La empresa no pretende eliminar el cumplimiento normativo de las transacciones reguladas. Su objetivo es hacer que el cumplimiento normativo esté más interconectado, sea más eficiente y resulte más fácil de gestionar.
Al integrar la verificación de identidad, los controles contra el blanqueo de capitales, el análisis del origen de los fondos, las cuentas de los clientes y los pagos, Kord está abordando una deficiencia estructural presente en muchos sectores regulados.
La información de los clientes y su dinero siguen gestionándose con frecuencia a través de sistemas independientes.
Esta nueva ronda de financiación proporciona a Kord recursos adicionales para ampliar su plataforma y reforzar su posición en los sectores inmobiliario, jurídico y de servicios financieros.
A medida que el fraude digital se vuelve cada vez más sofisticado y los sectores regulados continúan modernizándose, las plataformas que integran la identidad, el cumplimiento normativo y los pagos podrían convertirse en una parte cada vez más importante del mercado fintech europeo.
Al continuar utilizando el sitio, usted acepta el uso de cookies. más información
La configuración de cookies de este sitio web está establecida en "permitir cookies" para ofrecerle la mejor experiencia de navegación posible. Si continúa utilizando este sitio web sin cambiar la configuración de cookies o hace clic en "Aceptar" a continuación, está dando su consentimiento.
