Los ingresos de Revolut aumentaron un 95% en 2023

Los ingresos del grupo bancario Revolut aumentaron un 95% hasta superar los 2.000 millones de euros, frente a los más de 1.000 millones de 2022. El beneficio antes de impuestos alcanzó los 503 millones de euros y el beneficio neto creció hasta superar los 395 millones de euros, frente a los 7 millones de euros de 2022.

Según detallan en un comunicado, el margen de beneficio neto para el año fue del 19%, lo que refleja la eficiencia inherente y la escalabilidad del modelo de negocio de Revolut, la mejora de los costes unitarios de los socios y el crecimiento continuo de los flujos de ingresos de alto margen. Por su parte, la diversificación de los ingresos de Revolut siguió impulsando el crecimiento sostenible, sin que ninguna corriente de productos o país representara más del 30% de los ingresos totales en 2023.

Durante el año, Revolut sumó casi 12 millones de nuevos clientes en todo el mundo, el mayor incremento interanual en la historia de la empresa. Esto elevó el total a 38 millones en 2023.

En concreto, el 70% de los nuevos clientes se unieron orgánicamente o fueron recomendados por algún conocido. Este crecimiento de boca a boca se complementó con una mayor inversión en funciones de marketing y ventas, incluyendo Revolut Business, cuya tasa de crecimiento a finales de año fue de 20.000 PYMEs incorporadas al mes. Destacan que este crecimiento fue constante en todas las fuentes de ingresos del modelo de negocio diversificado de Revolut, con un número creciente de clientes que utilizan cada vez más los productos del grupo.

El total de depósitos de clientes pasó de 15 000 millones de euros a 21 000 millones. Por otra parte, debido a la ampliación de las capacidades de tesorería, el aumento de los saldos de clientes, la subida de los tipos del banco central y el crecimiento de la cartera de créditos, los ingresos por intereses crecieron hasta 575 millones, frente a 97 millones en 2022.

El uso por parte de los clientes se aceleró, con un aumento del volumen de transacciones del 58% hasta casi 804.000 millones. Las transacciones mensuales ascendieron a 590 millones a diciembre de 2023, lo que supone un aumento del 73%. En este contexto, el grupo destaca el creciente número de clientes que han utilizado plenamente los servicios de Revolut a través de suscripciones de pago, con un crecimiento del 41% de los clientes que han optado por un plan de pago.

¿La era de los bancos virtuales?

La empresa también se ha expandido a nuevos mercados, como Brasil y Nueva Zelanda, con lo que su presencia mundial asciende a 38 países.

Se prevé que el mercado de bancos 100% digitales -también denominados bancos virtuales- en Europa crezca un 4,34% (2024-2029), lo que se traducirá en un volumen de mercado de 0,47 tn USD en 2029.

Con ligeras diferencias entre países, los ciudadanos de renta media dominan el mercado de la banca digital en todo el mundo. En España, por ejemplo, hablamos de un 53%, una de las tasas más altas de Europa.

En Estados Unidos, donde el porcentaje se eleva al 62%, el sistema bancario es especialmente agresivo con las clases trabajadoras, muy divididas y empujadas a contratar numerosos productos bancarios y pagar elevadas comisiones. Se calcula que cada ciudadano de este país necesita entre 5 y 7 cuentas para gestionar su dinero.

De hecho, esta es la razón por la que incluso aparecieron los neobancos, dirigidos especialmente a este objetivo, rectificando los métodos bancarios tradicionales: unificando el ahorro, el gasto y los préstamos (lo que tiene un impacto positivo en una sociedad tan endeudada como la estadounidense) y ayudando a recuperar el control al tiempo que se reduce el estrés financiero.