La prevención del fraude en línea es cada vez más importante para cualquier comercio electrónico. Italia es uno de los países más afectados por el fraude en línea, aunque la tendencia va en aumento en todo el mundo.
Con el crecimiento del comercio electrónico transfronterizo y de las transacciones en línea en general, el fenómeno se ha acelerado aún más. Hoy queremos repasar este asunto junto a nuestros socios de By Go Global Ecommerce, a través de este excelente artículo sobre 5 consejos para mantener seguro tu comercio electrónico.
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Sin embargo, existen numerosas herramientas para protegerse y responder a los nuevos escenarios que pueden surgir. Por lo que respecta a los comerciantes -que, además de tener que hacer frente a la vertiente económica del fraude, pueden correr el riesgo de dañar su imagen-, resulta esencial conocer los riesgos a los que pueden enfrentarse. De ese modo, podrán evaluar mejor no sólo los recursos necesarios para una respuesta adecuada, sino también, lo que es más importante, qué herramientas de prevención poner en marcha para evitar el fraude en línea.
Peter Keegan, Director de Operaciones de Go Global Ecommerce, afirma que es vital mantenerse al día porque "si uno está constantemente tratando de adelantarse a los defraudadores, ellos, a su vez, siempre están buscando nuevas formas de burlar las salvaguardas. Aunque no exista una solución 100% infalible para cada tipo de riesgo, eso no significa que no sea posible o necesario protegerse".
El último informe de la Policía Postal italiana registró un aumento del fraude en línea del 27%, con más de 21.800 casos solo en 2020. Esta tendencia no solo preocupa en Italia. En Estados Unidos, por ejemplo, se calcularon pérdidas estimadas de 40.000 millones de dólares en el mismo periodo, según algunos informes sobre fraude en línea.
Además, dado que se prevé que las transacciones en línea a escala mundial crezcan en torno a un 15% de aquí a 2023, es razonable esperar un aumento correlativo del fraude en el comercio minorista en línea. Por otra parte, las ventas en línea en 2022 rondarán el 17% del total, según diversas estimaciones.
Para comprender plenamente el escenario al que se enfrentan los comerciantes, aún más complejo cuando se trata de transacciones transfronterizas, es necesario tener en cuenta los distintos tipos de fraude que pueden afectar a la actividad del comercio electrónico. A medida que cambia el mercado, también lo hacen las condiciones en las que operan los defraudadores.
1. Tarjeta no presente: Se refiere al fraude en el que alguien utiliza los datos de la tarjeta de crédito o débito de otra persona para realizar compras en línea. Los datos de la tarjeta son vulnerables y pueden ser recuperados fraudulentamente incluso sin la tarjeta física, o de otro modo facilitados por una víctima involuntaria.
2. Apropiación de cuenta (ATO): Se trata de una forma de usurpación de identidad en línea. El estafador consigue acceder a la cuenta de la víctima y utilizarla para realizar compras u otras transacciones. Un caso frecuente y representativo es el "phishing", mediante el cual se engaña a la víctima para que comparta sus credenciales siguiendo enlaces a sitios web bancarios o servicios similares falsos pero creíbles. Esta es la estafa en línea con la curva de crecimiento más pronunciada hasta la fecha: alrededor del 30% de todas las estafas en línea entran en esta categoría.
3. Contracargo: También conocido como "fraude amistoso", se produce cuando el comprador solicita un reembolso a la empresa emisora de la tarjeta tras una transacción, alegando falsamente que no recibió correctamente el producto por el que pagó.
4. Afiliación: El "Cookie stuffing" y el "typosquatting" son dos de las distorsiones más frecuentes de las relaciones de afiliación. Es cuando un comerciante acuerda pagar una comisión a un tercero a cambio de su servicio de referencia, que dirige tráfico web al sitio web de la tienda. En estos casos, se obtiene un beneficio generando una falsa actividad en el sitio web del comerciante, que luego pasa a pagar la comisión sin haber obtenido ningún beneficio real.
5. Triangulación: En este caso, se crea una web falsa o réplica de una web real, que atrae a los consumidores con sus bajos precios, quizás para productos de marcas conocidas o caras. La idea es robar los datos de la tarjeta introducidos por las víctimas, que creen que simplemente están realizando una compra.
6. Fraude del IVA o fraude del IVA en línea: También conocido como "fraude carrusel" en su forma más compleja, consiste en realizar una serie de transacciones ficticias entre empresas de distintos países de la UE -a veces a través de empresas intermediarias conocidas como "cartiere", que existen con el único fin de emitir facturas- con la intención de obtener las correspondientes deducciones de IVA. El pago de este impuesto no se exige en las transacciones B2B entre distintos países europeos, sino sólo cuando el producto se consume o en las transacciones B2B dentro de las fronteras nacionales. Los marketplaces pueden ser víctimas de este esquema sin saberlo.
El fraude es un riesgo al que se enfrentan todos los comerciantes y que no debe subestimarse: el fraude puede acarrear costes en forma de reembolsos, honorarios de abogados e inversión en seguridad informática. Al mismo tiempo, los consumidores tienden a asociar las experiencias negativas con el comerciante, aunque este no sea directamente responsable.
Como explica Peter Keegan, Director de Operaciones de Go Global Ecommerce: "Cuando se produce un fraude, ocurre en tu tienda, con tu mercancía, y por tanto eres tú el perjudicado". Por eso es importante saber cómo denunciar un fraude online y cómo denunciar a alguien por fraude online. Le pedimos a Keegan algunos consejos para que tengas todas las herramientas que necesitas para prevenir el fraude online.
Implantar sistemas de protección financiera: Se produce un "desplazamiento de responsabilidad" cuando la responsabilidad de un reembolso pasa del comerciante al emisor de la tarjeta, cuando el comerciante ha aceptado un pago autenticado mediante el protocolo 3D Secure (3DS). La autenticación fuerte del cliente (Strong Customer Authentication, SCA) y el protocolo 3DS liberan así a los comerciantes del riesgo de pérdidas financieras debidas al fraude, y para ello debe asegurarse de que "cumple las normas SCA, lo que significa que debe poder aceptar todas las versiones del protocolo 3DS, que su comercio electrónico es plenamente capaz de gestionar la autenticación fuerte del cliente" o la autenticación de dos factores.
Como explica Peter Keegan, "el principal riesgo para los comerciantes no es tanto la responsabilidad financiera como el daño a su reputación en lo que respecta a clientes y procesadores de pagos y tarjetas de crédito. Cuando un emisor empieza a investigar un fraude y se topa, quizá en más de una ocasión, con el nombre de un determinado comerciante, ese comerciante se convierte en el problema porque es allí donde se produjo el fraude.
El emisor de la tarjeta puede soportar la carga financiera, pero no la responsabilidad moral. Esta es la cuestión central hoy en día: cuantos más fraudes se cometan contra usted, más dificultades tendrá después para autorizar pagos. Tienes que proteger tu imagen".
Fíjese en los datos: Para prevenir el fraude en los pagos en línea, "los datos son la clave". Hay que buscar incoherencias en los datos. Por ejemplo, puedes comprobar si la persona que ha efectuado el pago es del mismo país que el de emisión de la tarjeta. Es importante no descuidar la aplicación de estas medidas de seguridad. Además, en el caso de un pago por PayPal, por ejemplo, debes asegurarte de que se trata de una cuenta verificada, de que la dirección también está verificada, etc.
Apoyarse en la innovación: Los sistemas automatizados también pueden utilizarse con este fin. Un ejemplo es el sistema AOM, "un servicio temporizado que se ejecuta cada 10 minutos. Cada tienda puede establecer su propio flujo básico y, en cuanto al control del fraude, se pueden establecer filtros para que un pedido no se procese si hay intentos de pago fallidos, por ejemplo. Hay muchos filtros disponibles, desde comprobaciones de direcciones hasta historiales de usuarios".
Identificar el umbral de riesgo: "Corresponde a los minoristas definir su zona de confort. Muchos establecen un umbral de gasto y, si se alcanza, proceden a comprobaciones más detalladas. Un error común es cuando, ante la recepción de una gran suma de dinero, la excitación impide que se realicen comprobaciones básicas. Hay que recordar que nunca se sabe quién está al otro lado".
Hoy en día, el fraude en línea tiene cada vez menos que ver con los casos de tarjeta no presente -en los que esencialmente sólo se necesita el número de tarjeta- y cada vez más con la apropiación de cuentas. Este cambio exige una mayor atención por parte de los comerciantes que, armados con la protección financiera que proporcionan las directivas europeas sobre pagos digitales, pueden estar descuidando los controles estándar.
Asociarse con empresas como Go Global Ecommerce, que cuenta con un equipo internacional con amplia experiencia en comercio electrónico transfronterizo, puede marcar el punto de inflexión en la trayectoria de crecimiento de una empresa.
El análisis de datos y el apoyo jurídico y logístico que ofrece Go Global Ecommerce son, de hecho, los principales recursos para detectar y detener inmediatamente el fraude, salvaguardando así la propia posición con respecto al índice de riesgo que los bancos utilizan para clasificar a las empresas. El objetivo es adaptar continuamente las medidas de prevención a los cambios del escenario, trabajando tanto a nivel micro como macro, gracias a las posibilidades que ofrece el análisis de datos. La innovación y el conocimiento le ayudan a ganar en la carrera contra los defraudadores.
Si desea obtener más información sobre cómo prevenir el fraude en línea, no dude en visitar Go Global Ecommerce.
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